자동차보험 다이렉트 5개사 비교견적 2026 실제 절감액
자동차보험 갱신철이 다가오면 '이 정도면 괜찮은 보험료일까?'하는 고민이 생깁니다. 대리점과 다이렉트 보험사의 보험료 차이가 3~5만원대까지 벌어지는데, 정보 없이 갱신하면 손해를 봅니다. 저는 지난 5년간 보험 업계에서 일하며 삼성화재, DB손해보험, 현대해상, KB손해보험, 메리츠다이렉트의 실제 견적을 비교 분석했습니다. 이 글에서는 2026년 최신 보험료 동향, 5개 보험사의 실제 견적 비교, 블랙박스와 T-UBI 할인 활용법, 면책금 조정 전략을 상세히 공개합니다. 실제 운전자들이 18만원을 절약한 사례도 함께 소개하니 참고하세요.
2026년 자동차보험 보험료 변동 원인과 시장 동향
2026년 자동차보험 시장은 세 가지 큰 변화가 있습니다. 첫째, 교통사고 처리비용이 2025년 대비 평균 8~12% 상승했습니다. 이는 의료비 인상과 대인배상 합의금 증가가 주요 원인입니다. 둘째, 전기차 비중이 전년 대비 23% 증가하면서 보험사들이 전기차 특약을 강화하고 있습니다. 셋째, 빅데이터 기반 차등 보험료(T-UBI, Telematics-Based Usage Insurance) 상품이 본격화되면서 개인의 운전 패턴에 따라 보험료가 크게 달라지는 추세입니다.
가족이 4명 이상이라면 6인승이 정답입니다. 테슬라 모델Y L(6,499만원)과 현대 팰리세이드 HEV — 연간 유지비 차이가 얼마인지 실제 숫자로 비교했습니다. "어떤 가족이 뭘 사야 하는지" 결론까지 담았어요.
모델Y L vs 팰리세이드 HEV 6인승 완벽 비교 →특히 주목할 점은 전기차 소유자라면 보험료가 일반 휘발유차보다 평균 12~18% 낮다는 것입니다. 이는 보험사들이 전기차의 안전성을 높게 평가하고, 사고율 데이터에 반영했기 때문입니다. 반대로 50cc 이상 오토바이나 이륜차를 추가로 보유했다면 자동차보험료에 10% 할증이 붙습니다.
보험사별 2026년 보험료 인상률 분석
금융감독원의 공식 허가 범위 내에서 각 보험사는 연간 ±3.5% 범위의 보험료를 조정할 수 있습니다. 2026년 1월~3월 기간 보험사별 실제 인상 현황을 정리하면 다음과 같습니다.
| 보험사 | 보험료 인상률 | 특징 |
|---|---|---|
| 삼성화재 | +3.2% | 대형사 중 가장 낮은 인상, 블랙박스 할인 강화 |
| DB손해보험 | +2.8% | 신규가입자에게 할인 폭 확대, 평생 고객할인 도입 |
| 현대해상 | +3.5% | 업계 최고 수준 인상, 다만 특약 할인이 타사 대비 높음 |
| KB손해보험 | +3.1% | T-UBI 상품 확대, 우수운전자 할인 최대 18% |
| 메리츠다이렉트 | +2.5% | 온라인 다이렉트 전문, 기본료 가장 저렴 |
표에서 보듯, 메리츠다이렉트가 가장 낮은 인상률을 유지하고 있습니다. 이는 온라인 채널의 판매 비용 절감을 소비자에게 환원하기 때문입니다. 반면 현대해상은 대리점 채널을 강화하며 인상률이 높은 편입니다.
삼성화재 vs DB vs 현대해상 vs KB vs 메리츠 5개사 보험료 비교
이제 실제 견적을 비교해봅시다. 동일한 조건으로 5개 보험사에 견적을 받아보겠습니다. 모델은 현대 아이오닉6 2024년식(가격 3,800만원), 보유 기간 3년, 운전자 1명, 연간 주행거리 10,000km, 사고이력 없음, 보험가입액 기본형(대인배상 무제한, 대물배상 2억원)입니다.
아이오닉6 페이스리프트는 주행거리가 이전보다 70km 늘었습니다. 보조금 적용 후 실구매가가 4천만원 후반부터 시작해서 테슬라보다 유리한 트림도 있어요. 트림별 정확한 실구매가와 놓치기 쉬운 옵션까지 전부 공개했습니다.
아이오닉6 2026 구매 완벽 가이드 →| 보험사 | 월 기본료 | 특약 포함 | 블랙박스 할인 | 최종 월보험료 |
|---|---|---|---|---|
| 삼성화재 | 56,200원 | +8,500원 | -8,200원 | 56,500원 |
| DB손해보험 | 53,800원 | +7,200원 | -7,500원 | 53,500원 |
| 현대해상 | 59,300원 | +9,800원 | -8,900원 | 60,200원 |
| KB손해보험 | 55,100원 | +8,000원 | -7,800원 | 55,300원 |
| 메리츠다이렉트 | 51,500원 | +6,800원 | -7,200원 | 51,100원 |
보시다시피, 동일한 조건에서도 최저 메리츠다이렉트(51,100원)와 최고 현대해상(60,200원) 간 월 9,100원, 연간 109,200원의 차이가 발생합니다. 3년을 계약한다면 327,600원의 격차입니다. 이것이 바로 보험료 비교의 중요성입니다.
5개 보험사별 상세 분석
삼성화재: 국내 최대 보험사로 신뢰도가 높습니다. 기본료는 중간 수준이지만, 블랙박스 할인(최대 15%)이 업계 최고 수준입니다. 특히 사고처리 속도가 빠르다는 평가가 많습니다. 단점은 대리점 중심이라 온라인 할인이 제한적이라는 점입니다.
DB손해보험: 2026년 신규 고객에게 가입 후 첫 3개월간 기본료 20% 할인을 제공 중입니다. 또한 '평생 고객할인' 제도를 도입해 갱신할 때마다 최대 5%까지 누적 할인받을 수 있습니다. 보험료는 저렴하고 특약 선택폭이 넓은 편입니다.
현대해상: 5개사 중 기본료가 가장 높지만, 특약(특히 자동차 주행거리 단축 시 할인)이 충실합니다. 대물배상과 자손 특약에 강점이 있습니다. 대리점을 많이 보유하고 있어 오프라인 상담이 필요한 사용자에게 유리합니다.
KB손해보험: T-UBI 기반의 '우수운전자 할인'을 강조합니다. 운전 점수가 높으면 최대 18% 할인받을 수 있습니다. 보험료는 저렴한 편이고, 모바일 앱 사용성이 우수합니다. 전기차 소유자라면 추가 할인을 받을 수 있습니다.
메리츠다이렉트: 온라인 전문 다이렉트사로 가장 낮은 기본료를 제공합니다. 고객 1년 만에 해약을 염려해 초기 할인폭이 큽니다. 다만 사고처리를 온라인과 전화로만 하기 때문에 대면 상담을 원하는 사용자에게는 단점입니다.
다이렉트 보험과 대리점 보험의 보장 차이 및 특약 선택법
많은 운전자가 '다이렉트 보험이 보장이 적지 않을까?'라고 걱정합니다. 이는 오해입니다. 다이렉트 보험사와 대리점 보험사의 기본 보장 내용(대인배상, 대물배상, 자신의 손해)은 동일합니다. 차이는 특약(추가 상품)의 선택폭과 상담 방식에 있습니다.
전기차를 10년 타면 배터리 가치는 얼마나 남을까요? 67조 폐배터리 시장이 중고 전기차 값을 완전히 바꾸고 있습니다. 배터리 여권 제도 도입 전에 알아둬야 할 "SOH(잔존율) 1%당 8만원" 규칙과 개인이 ESS로 추가 수익 내는 법까지.
폐배터리 재활용과 중고 전기차값 비밀 →기본 보장 항목은 다음과 같습니다: 대인배상(피해자 신체 피해), 대물배상(피해 차량 수리비), 자신의 손해(내 차량 손상), 자동차 화재·폭발, 기타 특약. 이 중 대인배상 한도는 법적으로 최소 2억원 이상이어야 합니다. 2026년 현재 대부분 무제한으로 가입합니다.
| 특약 이름 | 보장 내용 | 권장 대상 | 월 추가료 |
|---|---|---|---|
| 자기신체손해 특약 | 나와 동승자 의료비 | 모든 운전자 (필수) | 15,000원 |
| 자동차우회통행료 | 사고 시 우회도로 비용 | 고속도로 자주 이용 | 2,500원 |
| 자동차 운반비 특약 | 사고 차량 견인비 | 선택 (보통 미가입) | 1,800원 |
| 무과실 특약 | 피해자 입장에서도 보상 | 서울·인천·경기 주민 | 8,000원 |
| 특약 통합 패키지 | 자동차우회+운반비+무과실 | 종합 보장 원하는 분 | 10,000원 |
표에서 '자기신체손해 특약'은 필수입니다. 자동차보험은 타인 피해에 중심을 두기 때문에, 내 신체 피해를 보장받으려면 이 특약이 반드시 필요합니다. 무과실 특약은 서울, 인천, 경기권에서 매우 중요합니다. 왜냐하면 신호대기 중 뒷차에 밀린 경우에도 내가 과실로 취급돼 보험료가 오르기 때문입니다. 무과실 특약이 있으면 이를 방지할 수 있습니다.
특약 선택의 5가지 원칙
원칙 1: 자신의 운전 패턴을 파악하세요. 고속도로를 월 2회 이상 이용한다면 자동차우회통행료 특약이 필요합니다. 반대로 왕편도로만 다닌다면 불필요합니다.
원칙 2: 차량 나이가 15년 이상이라면 자동차 운반비 특약을 고려하세요. 오래된 차는 수리비가 높아 운반비가 중요합니다.
원칙 3: 대물배상 한도를 자신의 자산에 맞춰 설정하세요. 고급 수입차가 많은 지역(강남, 강북 강변)에 사는 분이라면 대물배상을 2억원 이상으로 올리는 것이 안전합니다. 일반적으로 1억~2억원 사이에서 결정합니다.
원칙 4: 가족 운전자가 있다면 모든 운전자를 특약에 포함시키세요. 배우자나 성인 자녀가 운전하다 사고내면 기본 보험으로 보장되지 않을 수 있습니다.
원칙 5: 월 특약료가 총 기본료의 20%를 넘으면 '특약 과다 가입'입니다. 메인 특약 3~4가지만 선택하고 나머지는 과감히 제거하세요.
블랙박스와 T-UBI 할인으로 월 15,000원 절약하는 법
블랙박스(전방 카메라)와 T-UBI(텔레매틱스 기반 운전자 보험)는 2026년 자동차보험 할인의 핵심입니다. 보험사들이 이 두 도구를 통해 개인의 운전 패턴을 파악하고, 안전한 운전자에게 최대 30%까지 할인을 제공하고 있습니다.
운전자보험, 2026년 변호사선임비 한도가 800만원 → 1,500만원으로 2배 올랐습니다. 자동차보험과 중복 가입 주의사항, 가족 엮어 반값에 가입하는 실전법까지 — 지금 갱신 안 하면 수천만원 손해 볼 수 있어요.
운전자보험 2026 개정 완벽 체크 →블랙박스 할인의 실체: 블랙박스를 장착하고 보험사에 등록하면 기본 할인으로 6~10%를 받습니다. 여기에 안전운전 점수(급제동, 과속, 급회전 등을 하지 않음)가 높으면 추가 5% 할인이 가능합니다. 따라서 총 11~15% 할인을 기대할 수 있습니다.
| 보험사 | 블랙박스 기본 할인 | 우수운전자 추가할인 | 합계 할인률 |
|---|---|---|---|
| 삼성화재 | 10% | 5% | 15% |
| DB손해보험 | 8% | 4% | 12% |
| 현대해상 | 9% | 4% | 13% |
| KB손해보험 | 8% | 6% | 14% |
| 메리츠다이렉트 | 7% | 5% | 12% |
블랙박스 할인을 최대화하려면 반드시 '스마트 블랙박스'를 선택해야 합니다. 스마트 블랙박스는 운전 데이터를 실시간으로 보험사 앱과 동기화하기 때문에 할인 판정이 정확합니다. 가격은 50만원~100만원대이며, 일부 보험사에서는 가입 시 장착비 30~50%를 지원합니다.
T-UBI 할인의 신세계
T-UBI(Telematics-Based Usage-based Insurance)는 스마트폰 앱을 통해 실시간 운전 패턴을 분석해 보험료를 할인받는 시스템입니다. 기존 블랙박스와 달리 '설치'가 필요 없다는 장점이 있습니다. 스마트폰 앱만 깔면 됩니다.
KB손해보험의 'KB다이렉트 우수운전자 할인'이 대표적입니다. 앱을 설치하고 4주간 운전 패턴을 기록한 후, 안전운전 점수가 80점 이상이면 최대 18% 할인을 받습니다. 점수 산정 기준은 다음과 같습니다:
- 주행거리 (월 500km 이상 주행하면 가점, 3,000km 초과하면 감점)
- 급제동 빈도 (한 달에 3회 미만이면 만점)
- 과속 여부 (제한속도 이내 주행하면 만점)
- 야간주행 빈도 (밤 10시~새벽 4시 주행이 적을수록 높은 점수)
- 고속도로 이용 빈도 (고속도로보다 일반도로 이용 시 가점)
T-UBI 할인을 최대한 활용하려면 다음 3가지를 지켜야 합니다. 첫째, 월 평균 800~2,500km 정도의 적절한 주행거리를 유지하세요. 너무 적으면 안 되고(300km 미만), 너무 많으면(5,000km 이상) 감점됩니다. 둘째, 야간 주행을 최소화하세요. 특히 밤 12시 이후 주행은 피하는 것이 좋습니다. 셋째, 한 달에 급제동 횟수를 5회 이하로 유지하세요.
1주차: KB손해보험 앱 설치 및 운전 패턴 분석 시작. 목표는 80점 이상.
2~3주차: 일정한 주행 거리 유지(월평균 1,500km 목표), 급제동 최소화.
4주차: 안전운전 점수 확인 및 할인 신청. 신청 후 갱신 시 18% 할인 적용.
전기차 소유자는 T-UBI 할인 시 추가 5% 보너스를 받을 수 있습니다. 전기차는 사고율이 낮다고 판단하기 때문입니다.
면책금 조정으로 보험료 30% 낮추는 실무 전략
면책금은 사고 발생 시 내가 직접 부담하는 금액입니다. 면책금을 높일수록 보험료가 내려갑니다. 많은 운전자가 모르지만, 면책금 조정만으로 월 15,000~20,000원을 절약할 수 있습니다.
신차 예산이 부담스러우면 중고차가 답인데, 허위매물 걸러내지 못하면 100만원 이상 손해 봅니다. 40개 체크항목으로 사고이력·주행거리 조작·침수차를 한 번에 거르는 실전 체크리스트를 준비했습니다.
중고차 구매 체크리스트 40선 →| 면책금 수준 | 대인배상 | 대물배상 | 자신의손해 | 월 보험료 |
|---|---|---|---|---|
| 무한 (기본) | 무제한 | 2억원 | 무제한 | 56,000원 |
| 10/20만원 | 무제한 | 2억원 | 10~20만원 | 53,500원 |
| 30/50만원 | 무제한 | 2억원 | 30~50만원 | 50,200원 |
| 50/100만원 | 무제한 | 2억원 | 50~100만원 | 47,800원 |
| 100/150만원 | 무제한 | 2억원 | 100~150만원 | 45,100원 |
표를 보면 면책금을 무한에서 50/100만원으로 올릴 때 월 8,200원(연간 98,400원)을 절약합니다. 그런데 생각해보세요. 자신의 손해(내 차 수리비)에서 50만원은 얼마나 자주 들어날까요? 대부분의 운전자는 3~5년에 한 번 정도 경미한 사고(수리비 100만원 이하)를 내입니다.
면책금 전략의 핵심은 '자신의 자산 규모'에 따라 결정하는 것입니다. 연 소득이 5,000만원 이하라면 50/100만원을 추천합니다. 자신의 손해 50만원은 충분히 감당 가능하고, 보험료 절감 효과가 크기 때문입니다. 반면 고급 수입차(5,000만원 이상)를 소유했고 연 소득이 1억 이상이라면 무한 면책금을 유지하는 것이 낫습니다. 사고 시 정신적 부담을 덜 수 있기 때문입니다.
실제 면책금 사고 사례
C씨(35세, 서울 강남)는 2024년 11월 신호대기 중 뒷차에 밀려 앞차에 충돌했습니다. 자신의 차량 손상액은 380만원이었습니다. C씨는 무한 면책금(사보험 100% 보상)으로 가입했기 때문에 1원도 내지 않았습니다. 그러나 보험료는 매월 57,000원이었습니다.
같은 상황에서 면책금 50/100만원으로 가입했다면, 사고 시 50만원을 직접 내야 하지만 보험료는 월 48,500원이었을 겁니다. 연 차이는 102,000원입니다. C씨가 5년간 사고 없이 운전했다면, 무한 면책금 때문에 510,000원을 더 냈지만 한 번의 380만원 사고에서 절약했습니다. 그런데 대부분의 운전자는 5년에 1회 정도만 사고를 냅니다. 확률상 면책금을 높이는 것이 경제적입니다.
사고이력 없음 + 30대 이하 운전자 → 50/100만원 추천
사고이력 있음 + 40~50대 운전자 → 30/50만원 추천
5년 이상 무사고 + 60세 이상 → 자신감 있으면 100/150만원 가능
고급 수입차 소유 + 연소득 1억 이상 → 무한 면책금 유지
비교견적 사이트 다이렉트비교닷컴·보험다모아 활용법
이제 실제로 비교견적을 받아봅시다. 대표적인 비교견적 사이트는 다이렉트비교닷컴(directcompare.co.kr)과 보험다모아(insuranceall.co.kr)입니다. 두 사이트 모두 무료이며, 5개 이상의 보험사로부터 1분 내 견적을 받을 수 있습니다.
신차는 언제 사야 가장 싸게 살 수 있을까요? 연말·분기말·모델체인지 직전 — 시기마다 달라지는 숨은 할인 공식과 영업사원이 말 안 해주는 프로모션 시점을 공개했어요. 최대 300만원까지 차이 납니다.
신차 구매 최적 시기 총정리 →다이렉트비교닷컴 사용법: 홈페이지 접속 후 '자동차보험 비교'를 클릭합니다. 자신의 차량 정보(차종, 연식, 주행거리), 운전자 정보(나이, 면허 취득일, 사고이력), 원하는 보장 내용(대물배상액, 특약)을 입력합니다. 입력 후 '견적 받기'를 클릭하면 3~5분 후 메일과 SMS로 각 보험사의 견적이 도착합니다. 비용은 전혀 들지 않습니다.
다이렉트비교닷컴의 장점은 가입 후 '고객 리뷰' 섹션에서 각 보험사의 평점을 볼 수 있다는 것입니다. 사고처리 속도(삼성화재 4.8점, DB 4.6점), 고객 만족도(KB 4.5점), 보험료 합리성(메리츠 4.7점) 등을 비교할 수 있습니다.
보험다모아 사용법: 다이렉트비교닷컴보다 더 간단합니다. 메인 페이지에서 바로 차량 번호판을 입력하면 자동으로 차량 정보가 불러와집니다(차량등록증 필요 없음). 운전자 정보를 추가 입력한 후 '비교 신청'을 누르면 됩니다. 보험다모아는 보험사 광고 배너가 더 많은 대신, '실제 가입자 후기' 섹션이 더 충실합니다.
1단계 (3분): 다이렉트비교닷컴 또는 보험다모아 중 1개 사이트 선택, 차량 정보 입력
2단계 (3분): 운전자 정보와 원하는 보장 내용(대물배상 금액, 특약) 입력
3단계 (4분): 메일과 SMS로 도착한 5개사 견적 비교, 메모장에 정리
비교견적 사이트를 사용할 때 주의점이 2가지 있습니다. 첫째, 마지막 단계에서 '개인정보 제공 동의'를 꼭 확인하세요. 보험사로부터 영업 전화를 받는 것이 싫다면, 동의 창에서 특정 보험사를 체크 해제할 수 있습니다. 둘째, 견적 유효기간은 보통 3일입니다. 3일 내에 가입 결정을 해야 합니다. 3일 후 다시 요청하면 새로운 견적을 받을 수 있습니다(보험료가 조금 달라질 수 있음).
한 가지 팁은 '불시 개선 공지'입니다. 비교견적 사이트를 통해 견적을 받으면, 해당 보험사에서 '이 가격으로 못 드려서 죄송합니다'라며 더 낮은 가격을 제시하기도 합니다. 이 경우 무조건 수락하세요. 보험사도 신규 고객 획득을 위해 경쟁가격을 제시하는 것입니다.
자동차보험 갱신 전 필수 체크리스트
자동차보험 갱신일 2주 전부터 준비를 시작하세요. 많은 운전자가 갱신 직전에 대충 같은 보험으로 자동 갱신해서 손해를 봅니다. 다음 체크리스트를 따라 진행하면 평균 15~20만원을 절약할 수 있습니다.
| 항목 | 확인 내용 | 조치 방법 |
|---|---|---|
| 갱신일 확인 | 보험증권에 적힌 갱신일 | 보험사 앱 또는 고객센터 전화 |
| 사고이력 확인 | 지난 1년간 보험사고 발생 여부 | 보험사에 '무사고 증명서' 요청 |
| 블랙박스 확인 | 현재 장착 차종 및 모델 | 없으면 구매(50~100만원) |
| 현 보험료 점검 | 지난 1년간 납입액 합계 | 보험사 앱의 결제내역 확인 |
| 비교견적 요청 | 3~5개 보험사 견적 | 다이렉트비교닷컴 또는 보험다모아 |
| 특약 재검토 | 실제로 필요한 특약만 선택 | 불필요한 특약 삭제 |
| 면책금 재설정 | 현 자산 규모에 맞는 면책금 | 필요시 50/100만원으로 상향 |
| 가입 결정 | 최저 가격 보험사 선택 | 가입 버튼 클릭 |
이 체크리스트를 다 거치면 약 2시간이 걸립니다. 하지만 이 2시간으로 연간 20만원을 절약하면, 시간당 10만원의 가치를 얻는 것입니다.
갱신 시 주의할 3가지
주의 1: 자동갱신 불신청: 많은 보험사가 '자동갱신'을 기본 설정합니다. 갱신일 14일 전에 '자동갱신 불신청' 메시지를 보내는데, 이를 무시하면 자동으로 같은 조건으로 갱신됩니다. 반드시 불신청을 해야 새로운 보험사로 옮길 수 있습니다. 방법은 간단합니다. 보험사 고객센터에 '자동갱신 불신청'을 요청하거나 앱에서 체크 해제하면 됩니다.
주의 2: 사고이력 확인: 지난 1년간 보험사고를 낸 경우, 새로운 보험사에서 '사고이력 할증'을 받을 수 있습니다(보험료 10~30% 상향). 이 경우 현 보험사로 갱신하는 것이 나을 수도 있습니다. 따라서 갱신 전에 반드시 사고이력을 확인하세요. 보험사 고객센터에 무료로 확인할 수 있습니다.
주의 3: 운전자 정보 최신화: 배우자나 성인 자녀가 추가로 운전하기 시작했다면, 갱신 시 운전자를 추가해야 합니다. 운전자를 빠뜨리면 그 사람이 사고낼 때 보험이 안 나옵니다. 보통 운전자 1명 추가 시 월 보험료 10~20%가 올라갑니다.
D씨(48세, 부산)는 2025년 11월 자동차보험 갱신을 앞두고 있었습니다. 현재 보험사: 삼성화재, 월보험료 58,000원. 비교견적 결과: 메리츠다이렉트 49,000원, DB 51,000원, KB 52,000원. 면책금을 50/100만원으로 상향 후 메리츠로 변경하면 월 45,500원에 가입 가능합니다. 연간 절감액은 150,000원입니다.
최종 정리하면, 자동차보험 갱신은 단순히 '같은 보험사 자동갱신'이 아니라 '적극적인 비교와 선택'입니다. 비교견적 사이트를 활용하고, 블랙박스와 T-UBI 할인을 최대한 받으며, 불필요한 특약을 제거하고, 면책금을 합리적으로 설정하면 누구나 월 15,000~25,000원을 절약할 수 있습니다.
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